Para mantener un equilibrio en las finanzas personales, es fundamental planificar con antelación el uso que se dará al dinero en los próximos meses. De esa forma se podrá cumplir con las obligaciones ordinarias, del día a día, y evitar que los gastos superen los ingresos.
A menos de tres meses de finalizar el 2022, las personas se preparan para dos escenarios este fin de año; por un lado, la percepción de ingresos adicionales como el aguinaldo, bonos y ahorros navideños y, por otro, el incremento en los gastos producto de las obligaciones y festividades propias del mes de diciembre.
En esta línea, Scotiabank comparte cinco recomendaciones para ordenar oportunamente las finanzas personales este fin de año:
Revise su presupuesto mensual
Si ya tiene un presupuesto definido para los meses de octubre, noviembre y diciembre, tómese un momento para revisarlo y hacer los ajustes necesarios para mantener un equilibrio en sus finanzas este cierre de año.
Recuerde que puede seguir la regla 50-30-20: 50% de los ingresos destinado a gastos fijos, 30% para gastos personales, variables o prescindibles, y 20% para ahorro.
Es fundamental que incluya los ingresos extraordinarios que puede percibir en el mes de diciembre y ajustar los gastos, de modo que pueda crear un ahorro extraordinario que le permita cubrir total o parcialmente el pago del marchamo y demás egresos en esta época del año.
Defina dónde irá su dinero y establezca límites
Una buena práctica financiera es tener la capacidad de decirle a su dinero dónde ir, en lugar de preguntarse dónde se fue. Esto se logra con la planificación.
Revise sus gastos del año pasado, esto le facilitará tener una guía para saber cuánto, aproximadamente, podría gastar este 2022. Una vez que tenga el monto, determine si se ajusta a su presupuesto y defina los montos límite que puede invertir en las diferentes categorías de gastos: regalos, cenas, fiestas, vacaciones, etc.
Realice compras inteligentes
Planifique sus compras, haga una lista de lo que necesita; compare precios y establezca prioridades.
Utilice adecuadamente sus tarjetas de crédito y aproveche sus beneficios
La tarjeta de crédito se puede utilizar para los gastos fijos u ocasionales. Lo más importante es tener presente las fechas de corte y de pago para no generar cargos adicionales que aumenten su deuda.
También, puede aprovechar la opción para pagar en cuotas a 0% interés en plazos de 3, 6 y 12 meses plazo, así, en lugar de cancelar el monto total de contado, puede pagarlo en tractos, sin pagar intereses. Asegúrese de que dispondrá del dinero necesario para cubrir mensualmente el compromiso adquirido.
No olvide que cuando realiza compras con su tarjeta de crédito puede acumular puntos, millas o chashback, los cuales podrá canjear por artículos o servicios en comercios afiliados o aplicar al saldo de su tarjeta.
No gaste todo su dinero
Destine, al menos, el 30% de los ingresos adicionales de fin de año para empezar el 2023 con un ahorro o bien, para realizar una inversión. Establecer metas a mediano y largo plazo es fundamental para tener salud financiera.
Actualmente, los consumidores tienen opciones para solicitar un certificado a plazo o abrir una cuenta de ahorro desde canales digitales, desde la comodidad del hogar y sin la necesidad de hacer filas.
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